广发银行:做好自己 高质量服务实体经济

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随着银行业的严格监管和回归原位,银行业为实体经济服务的能力显著提高。根据中国人民银行发布的2019年第二季度中国货币政策执行情况报告,实体经济金融服务,特别是民营和小微企业金融服务得到加强,实体经济金融服务质量和效率逐步提高。

按照政策指引,各银行积极转型,充分发挥银行配置资源、改善实体经济服务的功能,出现了许多典型案例。

其中,广发银行近年来以供给侧结构改革为主线,回归源头,提升实体经济服务能力。支持行业高质量客户的融资需求,重点加强科技创新、制造业转型升级和中小科技企业支持。满足关键领域的资金需求,包括与国家战略相关的基础设施、智慧城市等建设项目,以提高城市的承载能力。

那么,CGB如何在分配资源以提高实体经济的服务水平方面发挥作用呢?如何在金融稳定的前提下加大对先进制造业的支持?如何深化改革创新,增强企业内生动力?

对此,《21世纪经济报道》记者采访了广发银行。

《21世纪》:CGB出台了哪些支持普惠金融发展的政策和措施?

广发银行:简单来说,这是一个特殊项目的标准化产品。一是制定了《2019年小微金融业务工作计划》,明确了2019年小微企业普惠金融服务的重点领域、重点行业和重点产品,制定了各种配套政策,有效服务小微企业,促进普惠金融业务发展。

二是积极推广总行“快速融资”、“企业房地产抵押贷款”、“郑银通”、“蔡政贷款”、“科贷”、“电商贷款”等标准化产品,供应链融资、企业票据、国内信用证等交易银行服务,以及“税务银通”、“企业通”等其他大规模数据小额信贷产品。同时,不断拓展与税务数据提供商、保险公司等机构的合作渠道,提高信息透明度,提高小微企业通过上述标准化产品机制获得信贷的成功率。

“21世纪”:CGB如何培养内部技能,增强为实体服务的能力?

广发银行:生在改革开放的前沿,广发银行一贯重视改革创新。

为了提高服务实体的实际效果,CGB努力发挥综合金融服务的优势。一是将股东国手集团综合金融渠道的外部优势与全国性股份制银行分布良好的网络的内部优势相结合,充分发挥中行的合作优势。通过“投融资联合投资”模式,为大型制造企业提供全方位服务。目前,已成功为中铝、中国有色金属、中国船舶重工等大型央企提供综合投融资服务。

二是通过投资银行模式挖掘现有基础设施资产证券化机会的潜力,推进同股同权行业投资基金业务,通过银团贷款或联合贷款参与政策性银行和国有银行牵头的大型项目,满足客户不同的融资需求。

第三,依托产业链核心企业的实力,CGB积极发展制造商银行、仓单质押贷款、票据贴现、保理、信用证等多种形式的产业链金融服务。有效满足上下游企业的融资需求。

四是针对小微企业,积极推广“快速融资”、“政府采购贷款”、“分行信贷”、“电力商业贷款”等标准化产品,供应链融资、企业票据、国内信用证等交易银行产品,以及“税务银行”、“企业银行”等其他大规模数据微信贷产品。同时,继续拓展与税务数据提供商、保险公司等机构的合作渠道,通过标准化产品机制提高信息透明度,提高小微企业获得信贷的成功率。

“21世纪”:制造业是信贷引导和支持的关键方向之一。广发银行如何大力支持制造业?

广发银行:为缓解小微企业融资难的问题,广发银行南京分行自今年8月以来组织了“不要忘记你的首创精神,牢记使命”的银行业金融机构“100,000,000企业”融资对接活动。根据银行保险监督管理委员会提供的税收信用等级在乙级以上的小微企业名单,开展了门到门对接、制定融资计划、后续服务等工作,开辟金融流动“最后一公里”,为小微企业服务。

在宏观层面,积极配合信贷资源配置和国家战略布局,促进区域协调发展,提升分行辖区区域国民经济特色。一方面,本行将继续关注“中国制造2025”计划的十大重点领域,包括新一代信息技术、航空航天设备、海洋工程设备和高科技船舶、先进轨道交通设备、高档数控机床、新材料和机器人。

另一方面,京津冀一体化城市群、长江经济带城市群、粤港澳海湾地区和部分经济发达省会城市将被定位为制造业的重点扩张区,加大对该地区上述重点产业、客户和项目的信贷支持。此外,京津冀一体化城市群、长江经济带城市群、粤港澳及海湾地区将开通绿色审批渠道。

“21世纪”:CGB分行支持制造业的特色政策与实践?

广发银行:广发银行各分行基本遵循总行政策指引开展业务。在此基础上,分行将根据自身实际情况细化操作。广东、香港、澳门和台湾的大湾区分局具有一定的代表性。例如,广州分行支持粤港澳海湾地区的战略发展规划,将先进制造业列为重点支持产业,加强高质量企业在该地区的营销拓展,通过多种授信方式支持先进制造企业的发展。成功推进增城富士康项目,帮助建设10.5代监控生态工业园。截至2019年7月底,项目信贷余额已超过20亿元。通过该项目,将改善与广州市政府、增城区政府和财政局的合作关系,实现政府、企业和银行的双赢。

佛山分公司大力支持先进设备、新能源汽车、电子信息、生物医药、新材料等新兴产业,推动佛山先进制造业焕发新活力。一年来,分行加强了相关政策和产品的行业研究、培训和推广,制定了行业信贷战略。成立制造业评审小组,负责高端智能制造业、家电、汽车维修业、纺织、陶瓷卫浴、家具、医药制造业等公众客户的信用评审。

中山分公司与中山黄金控制公司合作,通过政府公司的跨桥资金支持制造业偿还贷款,并参与中山政府的贷款援助和科技贴息项目,给予制造业强有力的融资支持。在内部绩效考核中,对小微企业设定单一的考核指标,对小微企业设定较差的容忍度。

下一步,广发银行将着力认清区位优势,牢牢把握国家大湾区和领先示范区战略定位带来的政策机遇,结合宏观经济形势,有效服务实体经济,做好我行经营发展工作。认真贯彻党中央的决策部署,为国家发展贡献广发力量,帮助中国人寿高质量发展。

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